El uso de una tarjeta de crédito puede ofrecer numerosos beneficios, como pagos convenientes y seguros, recompensas, ventajas, y la oportunidad de construir y mantener un historial crediticio sólido. Si eres nuevo en el mundo del crédito y estás buscando tu primera tarjeta, es posible que tus opciones sean limitadas.
No obstante, aprender cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez no tiene por qué ser una experiencia abrumadora. Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir mientras descubres cómo elegir tu primera tarjeta de crédito y aprovechar al máximo tus gastos diarios.
- Conoce los requisitos Si tienes un historial de crédito limitado o nulo, tus opciones de tarjetas de crédito también serán limitadas. Incluso las tarjetas de crédito para estudiantes y las tarjetas aseguradas, diseñadas para aquellos nuevos en el crédito, tienen algunos requisitos que debes cumplir.
Aunque estos criterios pueden variar según la tarjeta, aquí tienes algunas pautas generales.
Edad
Debes tener al menos 18 años para solicitar una tarjeta de crédito por tu cuenta. Si aún eres menor de edad, tu única opción es que un padre te incluya como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito.
Ciudadanía
La mayoría de las tarjetas de crédito están diseñadas para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes con un número de Seguro Social.
Sin embargo, algunas tarjetas de crédito, como la Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card y la BankAmericard® Secured Credit Card, permiten que solicites con un número de identificación de contribuyente individual (ITIN), que pueden obtener tanto extranjeros no residentes como residentes. Algunos emisores de tarjetas incluso aceptan un pasaporte.
Historial de crédito
Algunas tarjetas de crédito para principiantes no requieren historial crediticio al momento de la solicitud. Por ejemplo, la Chase Freedom Rise℠ Credit Card mejora tus posibilidades de aprobación si tienes un saldo de $250 o más en una cuenta corriente de Chase, y la Petal® 2 Visa® Credit Card utiliza la información de tu cuenta bancaria para determinar tu elegibilidad.
Sin embargo, con otras opciones necesitarás al menos cierto historial crediticio para ser aprobado. Si eres estudiante universitario, puedes establecer un historial crediticio haciendo pagos de interés en tus préstamos estudiantiles o pidiendo a un ser querido que te incluya como usuario autorizado en su tarjeta de crédito.
También puedes intentar solicitar con un codeudor. Aunque los principales emisores de tarjetas generalmente no lo permiten, puedes tener suerte con una cooperativa de crédito local.
Ingresos
Han quedado atrás los días en que las compañías de tarjetas de crédito repartían pizzas gratis y solicitudes de tarjetas de crédito a estudiantes hambrientos en los campus universitarios. Desde que se promulgó la Ley CARD en 2009, las compañías de tarjetas de crédito están legalmente obligadas a evaluar tu capacidad para pagar cualquier deuda que contraigas.
Si tienes menos de 21 años, debes demostrar que tienes ingresos independientes suficientes para realizar tus pagos. Una vez que alcanzas los 21 años, los emisores de tarjetas también considerarán otras fuentes de ingresos, como ingresos conyugales, asignaciones de los padres, becas y subvenciones.
- Conoce tus opciones Hay una amplia variedad de tarjetas de crédito disponibles para principiantes, pero no todas son iguales. Mientras investigas, aquí tienes algunas opciones a considerar:
Tarjetas de crédito para estudiantes:
La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes no tienen tarifa anual y también ofrecen recompensas en tus compras diarias; con la Discover it® Student Cash Back, por ejemplo, puedes obtener hasta un 5% en gastos cotidianos. Ten en cuenta, sin embargo, que es posible que necesites demostrar tu estado de matriculación para ser aprobado. No requieren un depósito de seguridad.
Tarjetas de crédito aseguradas:
Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que hagas un depósito de seguridad, generalmente a partir de $200 o $300, igual a tu límite de crédito deseado. En muchos casos, no recuperarás ese depósito hasta que cierres tu cuenta, y cerrar una tarjeta de crédito puede afectar negativamente tu crédito. Por lo tanto, concéntrate en opciones como la Discover it® Secured y la Capital One Platinum Secured Credit Card, que ofrecen devolver tu depósito si usas la cuenta de manera responsable, convirtiéndola efectivamente en una tarjeta no asegurada.
Otras tarjetas para principiantes:
Históricamente, las tarjetas de crédito para principiantes sin garantía venían con tasas de interés y tarifas elevadas. Pero en los últimos años, las opciones y los términos han mejorado. Las tarjetas Freedom Rise y Petal 2 son dos ejemplos, junto con la Mission Lane Visa® Credit Card. La Super Card, que actúa como una tarjeta híbrida de débito, es otra opción que ni siquiera requiere una verificación crediticia.
- Compara características y términos de tarjetas de crédito Al considerar todas las diferentes opciones disponibles, aquí hay algunos factores a tener en cuenta para asegurarte de obtener la mejor primera tarjeta de crédito para ti:
Tarifas e intereses:
La mayoría de las mejores tarjetas de crédito para principiantes no cobran una tarifa anual, así que si encuentras una que sí lo hace, sigue buscando. Desafortunadamente, estas tarjetas a menudo tienen tasas de interés elevadas; la Super Card es una excepción porque vincula tu tarjeta a tu cuenta corriente y realiza pagos automáticamente.
Recompensas:
Intenta centrarte en tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas en tus compras diarias. Estas pueden venir en forma de una tasa de ganancia plana en cada compra o un enfoque escalonado, donde ciertas categorías de gastos ganan más devolución de efectivo o puntos.
Informe crediticio:
La mayoría de las principales tarjetas de crédito para principiantes informan la actividad de tu cuenta a las tres principales agencias de crédito, lo cual es crucial para construir crédito de manera efectiva. Si encuentras una tarjeta cuyo emisor no especifica que informa a las tres agencias de crédito, omítela.
Requisitos de depósito:
Si te enfocas en tarjetas aseguradas, algunas son más flexibles que otras con las reglas de depósito. Con la Capital One Platinum Secured, por ejemplo, podrías obtener un límite de crédito de $200 con un depósito de tan solo $49. También puedes calificar para aumentos en el límite de crédito sin hacer un depósito adicional y recuperar tu depósito sin necesidad de cerrar tu cuenta.
Opciones de precalificación:
Algunos emisores de tarjetas de crédito te permiten precalificarte para una tarjeta antes de enviar una solicitud oficial. Este proceso puede darte una buena idea de tus posibilidades de aprobación sin afectar tu puntaje crediticio.
- Envía tu solicitud Una vez que decidas qué tarjeta es la adecuada para ti, generalmente puedes enviar una solicitud en línea. Este proceso solo lleva unos minutos y puedes esperar recibir una decisión en segundos después de enviar tu solicitud.
Nuevamente, los requisitos pueden variar, pero aquí hay algunas pautas generales sobre lo que deberás proporcionar en tu solicitud de tarjeta de crédito:
- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- Número de Seguro Social o ITIN
- Estado de ciudadanía
- Dirección de correo electrónico
- Número de teléfono
- Ingresos brutos anuales
- Estado laboral
- Costos de vivienda
Con algunas tarjetas, puede haber requisitos adicionales. Por ejemplo, un emisor de tarjetas de crédito para estudiantes también puede solicitarte información sobre tu inscripción escolar, y un emisor de tarjetas que considere la actividad de tu cuenta bancaria puede pedirte que enlaces tu cuenta.
- Configura tu cuenta Si eres aprobado, generalmente recibirás la tarjeta por correo en una o dos semanas, aunque algunos emisores de tarjetas como Capital One y Citi pueden permitirte crear números de tarjeta virtuales a través de tu cuenta en línea para usar en compras en línea antes de recibir tu tarjeta física.
Asegúrate de configurar una cuenta bancaria para los pagos mensuales, mantener tu saldo bajo y pagar tu factura a tiempo y en su totalidad cada mes.
Qué hacer si te niegan
Tomarte el tiempo para investigar tarjetas de crédito según tu perfil crediticio e ingresos puede facilitar evitar ser rechazado. La precalificación también puede ayudar, pero no es una garantía.
Si te niegan, el emisor de la tarjeta te enviará una carta detallando las razones. Revisa la carta para determinar cuáles son tus próximos pasos. Mientras tanto, considera si la tarjeta era una buena opción según tu perfil crediticio y busca otras opciones que puedan ser más adecuadas.
Dicho esto, trata de evitar solicitar múltiples tarjetas de crédito demasiado rápido porque cada solicitud resultará en una consulta dura a tu crédito. Una consulta por sí sola no afectará mucho tu puntaje crediticio, pero varias consultas en un corto período pueden tener un efecto negativo acumulativo.
Entender cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez puede sentirse abrumador, pero con estas pautas, tendrás la información que necesitas para determinar qué tarjeta es la mejor para ti según tu situación financiera, historial crediticio y preferencias.
Aunque puede ser tentador aceptar la primera oferta decente que veas, tómate tu tiempo para explorar y comparar varias tarjetas y así maximizar el valor general que obtienes de la experiencia.
