¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde hoy? ¿Quiénes podrán hacerlo?

Como ya se ha informado, este 28 de mayo el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a través de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), introdujo importantes modificaciones en las Regulaciones de Control de Activos Cubanos (CACR).

Estas enmiendas, que entran en vigor este mismo 28 de mayo de 2024, tienen como objetivo expandir el acceso y dar nuevas posibilidades de servicios financieros a los cubanos, en particular a los emprendedores privados de la isla.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Una de las modificaciones más destacadas de estas regulaciones es la autorización para que los emprendedores cubanos del sector privado puedan abrir, mantener y utilizar remotamente cuentas bancarias en Estados Unidos. A continuación, se detallan los aspectos clave de esta autorización:

¿Quién puede abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Están autorizados los emprendedores del sector privado de Cuba: Este término incluye a los nacionales cubanos que son propietarios o empleados de negocios privados o cooperativas privadas en Cuba, que no superen los 100 empleados. La definición también abarca a individuos autoempleados y pequeñas empresas privadas.

Tipos de cuentas y servicios que se les autorizan en Estados Unidos:

Los emprendedores cubanos podrán utilizar cuentas bancarias en Estados Unidos, así como plataformas de pago online, para realizar transacciones autorizadas o exentas bajo las regulaciones de OFAC.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin ser residente?

La autorización es válida independientemente de si los emprendedores se encuentran físicamente en Estados Unidos, en Cuba o en otro país. Esto facilita la inclusión financiera y el acceso a servicios bancarios globales para los cubanos que operan desde distintas localizaciones.

Otras oportunidades:

1. Facilitación de transacciones comerciales:
Al poder abrir y mantener cuentas bancarias en EE.UU., los emprendedores cubanos podrán realizar transacciones internacionales con mayor facilidad, acceder a servicios financieros avanzados y gestionar pagos de manera más eficiente.
2. Acceso a servicios financieros globales:
La utilización de cuentas bancarias y plataformas de pago en línea en EE.UU. permite a los emprendedores cubanos integrarse mejor en la economía global, beneficiándose de la infraestructura financiera estadounidense.
3. Apoyo a la independencia económica:
Esta medida apoya la independencia económica de los emprendedores del sector privado en Cuba, proporcionando herramientas para el crecimiento y desarrollo de sus negocios sin la intermediación de entidades estatales.
4. Fomento del emprendimiento y la innovación:
Con acceso a servicios financieros avanzados, los emprendedores cubanos pueden invertir en nuevas tecnologías, mejorar sus operaciones y expandir sus negocios tanto local como internacionalmente.

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos? Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos

1. Identificación como Emprendedor Independiente del Sector Privado:

• El término “emprendedor independiente del sector privado” incluye individuos autoempleados, propietarios o empleados de empresas privadas, y cooperativas privadas o pequeñas empresas que sean propiedad o estén compuestas únicamente por dichos individuos.
• Estas entidades deben estar localizadas en Cuba y tener hasta 100 empleados.
• Los funcionarios cubanos prohibidos y los miembros del Partido Comunista Cubano están excluidos de esta definición.

2. Apertura y uso de cuentas bancarias en Estados Unidos:

• Los emprendedores cubanos pueden abrir, mantener y utilizar de forma remota cuentas bancarias en EE. UU. Esto incluye el uso de plataformas de pago en línea.
• La autorización permite que estos emprendedores realicen transacciones autorizadas o exentas, sin importar si están físicamente en los Estados Unidos, Cuba u otro país.

3. Documentación Necesaria:

• Identificación Personal: Pasaporte cubano u otra identificación válida.
• Prueba de Actividad Empresarial: Documentación que demuestre que la persona es un emprendedor independiente del sector privado según la nueva definición de la OFAC.
• Número de Identificación Tributaria (ITIN): En muchos casos, los bancos requerirán un ITIN, que se puede obtener del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE. UU.
• Prueba de Residencia: Documentos que acrediten la dirección del solicitante, aunque opere de manera remota.
• Formulario de Solicitud Bancaria: Proporcionado por el banco donde se desea abrir la cuenta.

Facilidades adicionales:

• Transacciones “U-turn”: Estas transacciones, que permiten transferencias de fondos que se originan y terminan fuera de EE. UU., también están autorizadas para facilitar remesas y pagos en el sector privado cubano.
• Servicios Basados en Internet: Autorizaciones para servicios de comunicación y apoyo a emprendedores, incluyendo almacenamiento en la nube, servicios de traducción automática, plataformas de colaboración y otros servicios relacionados con la tecnología.

Sin lugar a dudas las modificaciones a las Regulaciones de Control de Activos Cubanos por parte de OFAC, en particular la autorización para que los emprendedores cubanos abran y utilicen cuentas bancarias en Estados Unidos, representan un avance significativo para apoyar al sector privado en Cuba.

Esta medida no solo facilita las transacciones comerciales y el acceso a servicios financieros globales, sino que también promueve la independencia económica y el crecimiento del emprendimiento en la isla. Estas acciones son un paso importante hacia la inclusión financiera y el desarrollo económico sostenible para los cubanos.